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              金融活水流入田間地頭!興業銀行杭州分行多措并舉推進普惠金融業務發展2022-09-20 10:35:35 | 編輯:tansiya | 來源:杭州日報

              “擁抱數字化發展潮流,持續建平臺、拓場景、聚數據,破除信息不對稱瓶頸,讓金融服務從大企業延伸至普惠小微,從城市走向廣闊農村。”興業銀行的普惠金融該如何轉型?該行董事長呂家進指明了方法和方向。

              普惠金融姓“普”,要普及到小微企業、農村市場和普通老百姓,依靠傳統客戶經理做服務,覆蓋面增加有限,只有加快數字化改革,通過建平臺、拓場景、聚數據,讓數據和平臺跑起來,破除信息不對稱的瓶頸,才能真正讓普惠金融飛入尋常百姓家。

              近年來,興業銀行杭州分行立足改善民生,聚焦薄弱領域,深化金融創新,多措并舉推進普惠金融業務發展,明顯改善對小微企業、“三農”、低收入人群、特殊人群、生態建設等領域的金融服務水平。截至2022年8月末,分行普惠小微貸款余額226.4億元,較年初增加75.7億元,增長率50.2%;普惠小微貸款客戶9042戶,較年初增長2871戶,增長率46.5%。

              建新平臺 創新產品

              金融活水流入田間地頭

              “春種一粒粟,秋收萬顆子。”對于糧食收儲企業而言,缺少收儲資金就意味著錯過黃金收購期,并影響糧食收儲供應鏈的順暢循環。溫州市多力糧油食品有限公司是溫州戰略儲備糧油企業,肩負著政策性糧油儲備和輪換、糧油市場供應及應急保障等職能,客戶遍及國內糧食主銷區。前一陣子,企業急需一批資金購買糧油,補充前期因疫情影響而投入市場穩定供應和物價的糧油消耗。

              興業銀行杭州分行了解到企業困難后,根據糧油企業春耕秋收的產業特點和售后結算周期長的痛點,積極搭建政銀企合作平臺,推出由省農業融資擔保公司提供擔保,無需企業提供抵押物的金融產品“興農貸”,僅用7天就發放了300萬元信用貸款,為企業提供了有力支持。

              目前,興業銀行杭州分行圍繞秋收秋種、糧食流通收儲加工等全產業鏈,已重點切入農批市場、農業龍頭企業產業鏈、區域特色農業集群等場景建設。通過“興農貸”,與浙江省及各地市農業融資擔保有限公司合作,持續為涉農產業賦能,截至今年8月末,分行普惠型涉農貸款余額新增15億元,增長率達到37.0%。

              助力穩定產業供應鏈

              持續擴大小微企業服務的“朋友圈”

              近年來,興業銀行杭州分行力推特色金融產品,精準滴灌產業鏈末端小微企業,緩解“融資難、融資貴”的問題,助力穩定產業供應鏈。

              杭州莫問科技有限公司是華為手機等產品的線上經銷商,有穩定的業務和銷售渠道,企業每年銷售規模和利潤呈現良好的增長態勢。近期,莫問科技通過與華為長期穩定的交易信息,無需抵押,就從興業銀行獲得500萬元授信貸款。

              如莫問科技一樣,受到供應鏈金融“眷顧”的企業還有不少。

              近年來,興業銀行杭州分行積極探索深入核心企業、關鍵單位及平臺的集群合作場景,重點圍繞企業相關政府部門、工業園區、行業協會、專業平臺、供應鏈核心企業、擔保機構、投資機構等,持續擴大小微企業服務的“朋友圈”。

              一方面,針對供應鏈上游小微企業,依據其真實貿易背景的交易信息、資金流和物流信息,興業銀行杭州分行引入未來應收賬款質押、票據質押等場景化應用方案,已開發出“合同貸”“e票貸”等線上融資產品,讓企業提早用上尚未到賬的資金。另一方面,針對供應鏈下游企業,興業銀行通過引入擔保機構、核心企業提供保證擔保等方式,為企業背書,提升小微企業貸款獲得率和獲得感。

              截至8月末,興業銀行杭州分行2022年線上供應鏈場景類貸款客戶審批超過3.5億元,貸款余額較年初增長率297%。

              深度融合“金融+科技”

              提升普惠金融供給的質量和效率

              普惠金融的服務對象要從“個體”擴展到“群體”,便要求審批方式從“單個”擴展到“批量”。為此,搭建平臺支撐批量服務,強化溝通,促活金融服務,便成了興業銀行杭州分行的一件大事。

              當前,興業銀行杭州分行正全力推進數字化轉型,通過“金融+科技”深度融合,創新數字化經營模式,持續提升普惠金融供給的質量和效率。

              一方面,該行引入公積金、電網、通訊、收單商戶等外部數據,豐富企業與零售線上融資產品模型的數據來源,創新風險評估方式,推進“技術流”評估體系在業務審批中的運用,不斷提升貸款審批效率,最快1小時內就能完成貸款審批;另一方面,該行加大分行區域性涉企數據對接,積極推進區域內稅務、政府采購、財政補貼等更多涉企數據信息對接,引入線上融資產品模型,創設地方版的“制造e貸”“經營興閃貸”系列產品,讓服務更有針對性;此外,該行還積極引入場景化涉企數據,依托“興業普惠”數字平臺的外部場景對接,積極引入政府采購、電商交易、專業市場、核心企業產業鏈等場景生態數據,為小微企業客戶精準畫像,以此創設更多場景的專案產品。據統計,截至8月末,興業銀行杭州分行小微企業線上融資已獲批客戶848戶,審批總額達12.3億元。

              未來,興業銀行杭州分行將進一步“沉下心、沉下身、沉下力”,聚焦小微企業、“三農”、創業創新群體、養老金融、綠色金融等領域,創新產品和服務模式,持續完善與普惠金融相適應的管理機制、業務模式、產品服務和技術支撐體系。同時,充分發揮資金、網絡、產品等方面的優勢,開展具有興業特色的普惠金融業務,提高服務的精準性和有效性,實現社會責任和企業價值的最佳結合。(記者夏佳 徐盧美祺)

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